招商銀行2017年報顯示，截至報告期末，其信用卡流通戶數(shù)達4694.6萬戶，較上年末增長25.86%。進入2018年后，招行信用卡流通戶數(shù)保持了快速增長的勢頭，并于近日成為首家信用卡流通戶數(shù)突破5000萬大關(guān)的股份制商業(yè)銀行。

在信用卡行業(yè)內(nèi)，各家銀行普遍采用“一戶多卡”的賬戶架構(gòu)，以流通戶數(shù)來衡量整體信用卡用戶的活躍度，更準(zhǔn)確、更具含金量。相關(guān)人士分析指出：“作為國內(nèi)信用卡行業(yè)的領(lǐng)先品牌，產(chǎn)品好和服務(wù)好才是王道，這正是更多人選擇招行信用卡的關(guān)鍵所在。除此之外，互聯(lián)網(wǎng)與智能化的獲客模式也對其流通戶的快速增長起到了積極的促進作用?！?/p>

產(chǎn)品創(chuàng)新，滿足客戶多元需求

目前，我國正處在改革開放以來的第三次消費升級中，隨著金融業(yè)的飛速發(fā)展以及社會對消費信貸觀念的逐步接受,各類銀行卡在人們經(jīng)濟生活中的地位日益提高,而同時具有支付和信貸兩種功能的信用卡也正成為重要的金融工具。

自2002年發(fā)行國內(nèi)首張符合國際標(biāo)準(zhǔn)的雙幣信用卡以來，招行信用卡對客群和市場進行持續(xù)細分，聚焦特色主題、商務(wù)旅行、網(wǎng)絡(luò)游戲、卡通粉絲、時尚族群等數(shù)十個領(lǐng)域，打造明星產(chǎn)品，滿足個性化消費需求，拉動用戶增長。2017年，招行信用卡積極探索IP經(jīng)營新模式，其中聯(lián)合王者榮耀推出的聯(lián)名卡產(chǎn)品，上線不到半年，發(fā)卡量已突破百萬。

在互聯(lián)網(wǎng)、移動支付大行其道的今天，各類支付方式層出不窮，消費者的支付習(xí)慣也日益分化。對此，招行信用卡認(rèn)為最好的應(yīng)對方法是基于消費者不同場景的支付習(xí)慣進行全面布局。在“同業(yè)異構(gòu)，異業(yè)同構(gòu)”的競爭策略下，招行信用卡在無卡支付方面已構(gòu)建起囊括NFC支付、二維碼掃碼支付、手機快捷支付在內(nèi)的多元化支付布局。也就是說，不管用戶習(xí)慣于哪種支付方式，都能在招行信用卡這里找到解決方案。

同時，面對用戶日益旺盛的信貸需求，招行信用卡依托掌上生活A(yù)pp推出了e系列消費金融產(chǎn)品，全面覆蓋用戶裝修、結(jié)婚、出國、求學(xué)等人生重要場景，充分滿足用戶消費信貸需求。更為重要的是，招行信用卡早已洞悉消費金融智能化趨勢，推出業(yè)內(nèi)首款智能消費金融引擎——e智貸，從用戶需求出發(fā)，深度應(yīng)用金融科技，通過每日逾千萬次的云端計算,為用戶實時匹配出“量身定制”的信貸產(chǎn)品。

智能獲客，全面提升獲客效率

在網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)據(jù)化、智能化的大趨勢下，市場環(huán)境正發(fā)生著巨大變化，面對日趨激烈的互聯(lián)網(wǎng)跨界競爭，招行信用卡獲客業(yè)務(wù)因勢而變，踐行“輕者更輕、重者更重、融者更合”的發(fā)展戰(zhàn)略。

圍繞線上數(shù)據(jù)獲客的主軸，招行信用卡全面擁抱金融科技，逐步形成“平臺聚流、社交創(chuàng)流、外拓引流”的三輪數(shù)據(jù)獲客結(jié)構(gòu)。依托掌上生活A(yù)pp、手機銀行等業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的“生活消費+銀行金融”服務(wù)平臺，構(gòu)建招行大零售流量聚合體系。通過機器學(xué)習(xí)技術(shù)發(fā)揮招行信用卡客群優(yōu)勢，以“互聯(lián)網(wǎng)+社交”的營銷戰(zhàn)略，大力發(fā)展社交獲客的創(chuàng)流模式。緊扣互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)發(fā)展脈搏，快速推進各類頭部、獨角獸企業(yè)戰(zhàn)略合作，配合精準(zhǔn)定向投放技術(shù)，全方位布局移動互聯(lián)時代獲客版圖。

同時，經(jīng)過多年的積累，線下銷售團隊綜合獲客能力實現(xiàn)質(zhì)的飛躍，從陌生拜訪到數(shù)據(jù)驅(qū)動，從紙質(zhì)進件到電子化獲客平臺，從單一營銷到交叉銷售，如今已構(gòu)建起智能化精準(zhǔn)獲客、智能化客戶聯(lián)絡(luò)、智能化風(fēng)險控管、智能化作業(yè)管理的核心競爭力，實現(xiàn)了人均效能及總體規(guī)模的快速增長,更保持著新戶品質(zhì)與客戶體驗的持續(xù)領(lǐng)先，未來更將實現(xiàn)線上與線下的深度連接,邁向接場景、引流量、創(chuàng)利潤的戰(zhàn)略布局。

2017年，招行信用卡以技術(shù)創(chuàng)新驅(qū)動獲客模式進化，將云計算、實時審核、生物識別等技術(shù)深度應(yīng)用在客戶獲取的相關(guān)環(huán)節(jié)上，逐步搭建起智能獲客全流程體系,推出虛擬卡項目，實現(xiàn)客戶獲取的智能化、場景化、虛擬化及自動化，促進流量資源及獲客效率的大幅提升，打造極致客戶體驗。 

服務(wù)升級，贏得用戶持久信賴

談及招行信用卡，“服務(wù)好”是一塊金字招牌，也是能夠留住老用戶、吸引新用戶的重要因素。如今，隨著市場環(huán)境、用戶訴求的變化，招行信用卡正不斷挖掘服務(wù)價值，深化服務(wù)模式轉(zhuǎn)型。

2013年，本著“用戶在哪里，服務(wù)就在哪里”的理念，招行信用卡作為全國首家接入微信公眾號提供服務(wù)的機構(gòu)，開創(chuàng)微信服務(wù)全新模式，突破了傳統(tǒng)的信用卡電話及人工服務(wù)模式。2016年，面對掌上生活A(yù)pp每日億級的瀏覽數(shù)據(jù)所可能引發(fā)的復(fù)雜服務(wù)需求，小招服務(wù)廳入駐掌上生活A(yù)pp，實現(xiàn)“千人千面”的管家式服務(wù)。2017年，以客戶畫像、語音交互、生物核身、人機融合等技術(shù)打造的“AI客服”，則重新定義了移動互聯(lián)時代的行業(yè)服務(wù)新模式與新標(biāo)準(zhǔn)。目前，智能微客服全渠道粉絲量突破1億、全渠道年交互量高達10億多次。

在服務(wù)體系進化的過程中，招行信用卡的服務(wù)早已不僅僅停留在客服層面，而是延伸到了產(chǎn)品、額度、風(fēng)控等與客戶用卡需求息息相關(guān)的每一個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，逐步構(gòu)建起更全面立體的“大服務(wù)體系”。

近年來，招行信用卡積極引入大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等前沿金融科技，持續(xù)升級風(fēng)控體系，打造“智慧風(fēng)控”，實現(xiàn)了主動預(yù)判風(fēng)險及成因，實時精準(zhǔn)布控風(fēng)控策略，有效提升安全保障?！爸悄芙灰坠芗摇眲t是招行信用卡從以銀行為主體的風(fēng)控模式向“銀行+客戶”風(fēng)險管理模式的理念轉(zhuǎn)變過程中的又一創(chuàng)新，覆蓋交易閉環(huán)中的所有交互節(jié)點,極大提升了客戶的用卡體驗。全新升級的“全景智額”智能額度服務(wù)體系，致力于與場景化、事件化緊密結(jié)合，及時精準(zhǔn)捕捉客戶需求，打造授信產(chǎn)品一站式自主辦理平臺。

“招行要打造最佳客戶體驗銀行，把客戶體驗作為前行的北斗星，一切工作都以提升客戶體驗為準(zhǔn)則?！闭行行虚L田惠宇在2017年的年報致辭中如是表示。秉承“因您而變”的經(jīng)營理念，招行信用卡將依托金融科技，以客戶體驗為核心，致力于打造“最佳體驗信用卡”。